Автор! Не трапи языком. Собирай вещи — газуй в Гондурас, бери ипотеку.
"За основу расчетов эксперты Penny Lane Realty"... Кто это за люди? Какие еще эксперты? Больше похоже на клоунов, состоящих на подачках госдепа... А напишут они всё что угодно, лишь бы обосрать Россиию...
Эти так называемые "эксперты" выше всего в рейтингах нашу страну ставили, когда ей правили Горбачёв и Ельцин. Два предателя — выродка....
Надо очистить страну от стагнатов, путиноидов, нашистов, церковников, от всей мерзости, что тянет страну в болото, очистить жёстско, безжалостно. Хватит разводить либералистические — дерьмократические споли. Пора повернуть на путь в Будущее. И смести всех, кто мешает стране развиваться.
А ещё было бы неплохо написать, как у нас эту самую ипотеку выдают, про затраченное время и нервы, мне её выдавали 1 год и 2 месяца и это в Спёрбанке СП-б под 12,4 годовых
Кроме того, автор продемонстрировал в таблицах только банковский процент, то есть тот, что начисляет клиенту банк, в котором тот берёт жилищный кредит. Эти проценты, действительно, в Европе довольно малы. Но нужно всегда учитывать, что кроме процента самого банка, берётся процент, выставляемый Европейским банком развития, так называемый Еврибор. Этот процент выплачивают банки центральному банку, который, собственно и предоставил им средства для портфеля кредитов. Так вот, Еврибор колеблется от 2 до 5% годовых, в зависимости от срока кредита. Причём, чем срок кредита больше, тем выше ставка Еврибора. К примеру, у меня взят жилищный кредит в 2006 году на 30 лет с фиксированным Еврибором. Он у меня составляет 3,9%, кроме того процент самого банка моего + 2,3%. Итого годовых 6,2%. А в представленной автором табличке будет фигурировать лишь 2,3%. И вроде всё шоколадно. Конечно, это не 12 и не 15 годовых, как в России, но выплачивать всё-равно трудно, хоть и зарплаты гораздо выше.
Тут автор также немножко лукавит, так как европейский жилищный кредит выдаётся только при соблюдении нескольких основополагающих условий, а именно: обязательное страхование жизни заёмщика или заёмщиков (если кредит берётся на обоих супругов), обязательное страхование недвижимости, приобретённой по данному кредиту, обязательное страхование самого жилищного кредита (есть и такле, да) на случай временной нетрудоспособности кредитуемого. Итого месячные выплаты по жилищному кредиту могут доходить до 40% совокупного дохода семьи.
А если человек живёт один, и взял на себя бремя жилищного кредита, то вполне возможна ситуация, что после всех выплат по кредитам и счетам, ему попросту не на что будет жить.
Спасибо ВВ П, работаю за 18,500 на руки в таможне на посту, расписываюсь через месяц...и как же я на такую зарплату воспользуюсь ипотекой??? А ведь я гос. служащий, работаю на государство которое меня имеет.
Богач вы батенька..... я вот от государства получаю 5200 в месяц на руки... + организация (медицинская) обеспечила меня "жильем" точнее нежилым помещением без удобств... так что я про ипотеку как про сказки на ночь слушаю... Но вы хоть на свои 18500 можете жить бедно но честно... у вас хоть выбор есть "брать или не брать"!
Автор несколько лукавит: в любой европейской (да и прочей) стране составляющие выплат диференцируются в зависимости от срока выплат. Другими словами, в первые годы выплаты большую часть возвратного взноса составляет процент банка, а чем ближе к завершению выплат, тем доля процента банка во ежемесячных взносах меньше, а доля возвратных средств больше. Это банковская политика, и она везде практически одинакова.
Комментарии
"За основу расчетов эксперты Penny Lane Realty"... Кто это за люди? Какие еще эксперты? Больше похоже на клоунов, состоящих на подачках госдепа... А напишут они всё что угодно, лишь бы обосрать Россиию...
Эти так называемые "эксперты" выше всего в рейтингах нашу страну ставили, когда ей правили Горбачёв и Ельцин. Два предателя — выродка....
опс, меня опередили.
Калымю в Гондурасе, и трачу на ипотеку 60% дохода, но через 2 года буду свободен.