Банки обнаглели, впаривают кредиты везде и всем. Мы с женой принципиально не берем кредиты, но навязчивые работники банков вообще страх потеряли! Мне недавно на сотовый звонили со Сбера предлагали получить кредитную карту, я послал. Жене письмом прислали с Россельхозбанка предложение прийти за кредитом.
Я считаю, что если судьба заставит взять кредит, то люди сами придут в банк.
СМС с мошенническими схемами тоже достали, смена номера, оператора не спасает.
Назрело принятие закона о навязчивой рекламе, когда вам звонят, присылают СМС, письма. Пора этих мошенников остановить.
Статья 18. Реклама, распространяемая по сетям электросвязи
1. Распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы. При этом реклама признается распространенной без предварительного согласия абонента или адресата, если рекламораспространитель не докажет, что такое согласие было получено. Рекламораспространитель обязан немедленно прекратить распространение рекламы в адрес лица, обратившегося к нему с таким требованием.
Вася 15 лет откладывает на квартиру по 40000, а Петя взял квартиру в ипотеку за 55000 в месяц. Вася 15 лет снимает однушку по 15000 в месяц, женится заводит детей и Петя женится заводит детей в своей трешке. Спустя десять лет кризис/дефолт/девальвация/инфляция. Кто из них дурак?
Действительно, если рассчитывать на "а вдруг инфляция/дефолт/революция" — то кредиты смотрятся выгоднее. Но к счастью (к сожалению) революции происходят не так часто как хотелось бы.
Чтобы быть более предметным по поводу вашего примера, приведу конкретные цифры.
Правда по Риге/Латвия. Интересно было бы сравнить с реальной ситуацией в России.
3-х комнатная в Риге, в новостройке стоит 100к лат (~140k eur). Средний квалифицированный работник может откладывать по 1к лат в месяц. Т.е. на полную квартиру ему реально накопить за 100к лат / 1к лат / 12 месяцев = 8,3 года.
Вариант 1. Если он берет сразу ипотеку на 20 лет, я не знаю точно процентов и пр, но знаю что платят ~ по 600 лат в месяц. Это за 20 лет набегает 600*12*20 = 144к лат. Т.е. Переплата = 44к лат (~ 62k eur)
Вариант 2. Если он копит, параллельно снимая 1-2 комнатную квартиру — это примерно по 200 лат в месяц. Т.е. за 8,3лет необходимых чтобы накопить полную сумму, ему придется выложить за сьем: 8,3*12*200 = ~20k лат.
В остатке — весь выигрыш при самостоятельном накоплении — 44к-20к = ~24к лат (33,8k eur)
Очень инетересно было бы посмотреть на похожую выкладку для Москвы (или другого города России).
Потому что откладывая 600-200=400 копить придется 20 лет, живя при этом в однушке, а не в трешке. А за 20 лет если ни ишак, ни эмир не сдохнут, то инфляция всяко увеличит стоимость 100-тысячной трешки. И на выходе имеем экономию за 20 лет в 140 евро в месяц. Ютится в съемной однушке того стоит?
Если за кредит платить не 600, а 1200, то и срок кредита будет меньше, а жить в своей просторной квартире все приятнее, чем по углам скитаться.
по РФ расчеты будут похожие, разве что жлобский кредит от 12%, при котором переплата сильно выше, но одновременно и инфляция у нас сильно выше. Если пять лет назад у нас в подмосковном городе однушка в новостроке стоила 2,9млн, то сейчас в том же доме однушка выставлена на торги за 4,3 млн. почти +10% в год. С такой инфляцией задолбаешься собирать.
Но попробую прикинуть.
в месяц имеет 75 тыр свободных (а это, я замечу, очень дохрена для страны, где больше 50 тыр получает менее 10% работающих).
75 тыр, с индексацией зарплаты 5% ежегодно, вкладываемые в банк под 8 процентов, с инфляцией 9,6%, с арендой 20тыр (с ежегодными +5%) за съемну однушку дают нам 9 лет без 3 месяцев на ту однушку, которая сегодня стоит 4,3 млн.
Если копить год (15% от стоимости жилья) , снимая квартиру, а потом на оставшиеся 4млн взять ипотеку — выплаты 7 лет по 72 тыр в месяц. Т.е. через 8 лет с момента старта собственная квартира и погашенный кредит.
По-моему совершенно очевидно, что при таком раскладе надо брать ипотеку. Переплата в полтора раза, но с нынешними условиями она съедается инфляцией под чистую.
КРЕДИТНОЕ ХОЛОПСТВО (из истории причин возникновения крепостного крестьянства)
Особый вид холопства, возникающий и получающий юридическое определение в московском праве. Первые указания на этот вид холопства встречаются в памятниках с конца XV в. По своему происхождению, это — холопство из займа: должник личной службой во дворе кредитора погашал проценты на занятый капитал. Это определялось особым документом — служилой кабалой. Такая зависимость юридически прекращалась уплатой долга; но фактически уплатить долг было почти невозможно, так как весь труд должника шёл на уплату только процентов; новый же заем, для уплаты старого долга, вёл лишь к перемене кредитора, но не менял положения должника, отсюда ясно значение выражений — "попасть в кабалу", "выбиться из кабалы", указывающих на трудность положения закабаленного. В большинстве случаев оно было пожизненным.
Крепостно́е пра́во — совокупность юридических норм феодального государства, закреплявших наиболее полную и суровую форму крестьянской зависимости. Включало запрещение крестьянам уходить со своих земельных наделов (т. н. прикрепление крестьян к земле или «крепость» крестьян земле; беглые подлежали принудительному возврату), наследственное подчинение административной и судебной власти определённого феодала, лишение крестьян права отчуждать земельные наделы и приобретать недвижимость.
Кредитное пра́во — совокупность юридических норм демократического государства, закреплявших наиболее полную и суровую форму долговой зависимости. Включало запрещение должников уходить со своих земельных наделов (т. н. прикрепление должников к недвижимости или «крепость» должников земле; беглые должники подлежали принудительному задержанию в аэропорту за долги т.е. запрет на побег из страны или возврату в тюрьму)в виду того, что недвижимость стоила дешевле, чем они были должны, наследственное подчинение административной и судебной власти определённого банкира, лишение должников права отчуждать земельные наделы и приобретать недвижимость.
Кредиты очень выгодны власти. Представьте себе что раз и перестали давать кредиты. Не стали бы покупать ни телевизоры, ни машины, ни квартиры, вся зарплата уходила бы только на еду и на оплату коммуналки. И население бы задумалось. А так создается ощущение что все богаты и все довольны.
Сегодня — топ советов для пожелавших быстро разбогатеть.
Нет, мы не будем вам рассказывать про карьеру в корпорации или армии. Этот скучный и тягомотный путь нам не подходит! Мы решительно высказываемся за мгновенное решение всех проблем. Только скорость, только жесткий стиль!
И на десятом месте, дорогие мои неудачники, совет набрать кредитов и идти в казино. Вероятность успеха примерно один на тысячу, что в общем неплохо. Минус в том, что когда вы проиграете, то познакомитесь с такими интересными структурами, как агентства по выбиванию долгов, клиники по пересадке органов и другими не менее впечатляющими местами. Так что нескучное время перед смертью вам гарантировано.
Девятое место отдано нами любимой забаве рабочих кварталов — лотерее. Несмотря на то что шанс сорвать джек-пот крайне низок, но и возможность потерять все тоже не очень велика, потому как билет стоит недорого. Весь смак лотереи заключается в том вале мутных и опасных личностей, которые свалятся вам на голову, когда вы вытянете заветную комбинацию. Шанс остаться в живых мы оцениваем как один на десять тысяч.
Восьмое место отдано грабителям банков. Насмотревшиеся старых фильмов парни не знают, что в приемной любого банка денег не больше чем в карманах работающих там клерков, а наличные снимают или в банкоматах, или тратят бабки прямо со счета. Кроме того, системы распознавания способны узнать вас не только под маской, но и даже со спины, так что ждите спецгруппу полиции в ближайшее время. Конечно, есть шанс нарваться именно на тот банк, в котором должны выплачивать крупную сумму наличными или только что привезли деньги, собираемые инкассаторами, но автоматические турели никогда не спят, а вероятность их промаха одна на сто тысяч.
Седьмое место у нас занимает почетный и уважаемый бизнес по торговле нейрочипами. Несмотря на то что в целом шанс уцелеть намного выше, чем в предыдущих случаях, та незабываемая программа, которую устроят вам офицеры контрразведки после поимки, стоит особого упоминания. Ходят неподтвержденные слухи, что некоторые жертвы могут подвергаться пыткам годами и при этом оставаться в полном сознании.
На седьмом — различного рода мошенничество с электронными данными. Даже если вы залезете в сеть с микроволновки соседней закусочной, вас все равно вычислят, и остаток дней вы проведете на карновой ферме по пояс в едкой жиже, выковыривая ночами червей, которые залезли вам под кожу в течение дня.
Шестое место мы отдали гонкам на выживание. Довольно высокий процент калек не должен отпугивать претендентов на славу и богатство. Ведь по статистике финалист гонок — один из миллиона участвовавших получит гонорар в пятьсот тысяч дилар и пожизненный контракт, который конечно же не затянется надолго.
Пятое место будет зачтено тем, кто попробует свои силы в игре на бирже. Получатели доходов давно определились, а если не будет притока новых идиотов, им придется жрать друг друга.
Четвертое место отведено для смазливых мальчиков и девочек, которые надеются заработать много денег раньше, чем они превратятся в развалину. Несмотря на высокую конкуренцию, ротация кадров очень высока, и шанс попасть на панель в Верхнем Городе довольно высок.
И наконец призовая тройка!
Встречаем террориста и убийцу, который решил одномоментно отправить к высокому посмертию целую толпу сограждан. Несмотря на весь облик борца с режимом и властями, он простой деляга. Только товар у него не еда или микрочипы, а смерть. Заказные теракты — это реальность наших городов. Вспомните, как один взрыв перенаправлял туристические потоки с одной планеты на другую или заставлял власти корректировать финансовые дотации регионам. Плюс в том, что это по-настоящему сверхдоходный бизнес, а минус — никто из террористов не умер своей смертью. Мало того, жизнь их проходит по разного рода грязным щелям, откуда их периодически выковыривают бойцы Черного Легиона.
Второе место отдано торговцам различного рода дурью. Тысяча процентов прибыли в этом бизнесе не предел, а конкуренты и антинаркотические службы отлично обучены и прекрасно экипированы. Недолгая, но яркая и полная экстремальных ощущений жизнь ждет каждого наркоторговца.
Ну и наконец первое место.
Мы долго совещались, прежде чем отдать первенство тому или иному способу заработка, пока наконец не пришли к единому мнению, что это конечно же контрабанда товаров из миров Флоры и Хаторан. Даже жалкой тысячи, завалявшейся в кармане матроса древнего рудовоза, промышляющего перевозками в поясе астероидов и заскакивающего временами на планеты Свободных, будет достаточно, чтобы закупить несколько занятных и весьма дорогостоящих в Саргоне предметов. И пусть вас не смущает обстоятельство, что пойманных с поличным расстреливают прямо на летном поле, а неудачная сделка приведет вас прямиком в сточный колодец. Пять тысяч процентов прибыли способны вскружить любую нестойкую голову. Такого разнообразия смертей нет ни в одном из предложенных нами вариантов. Тут и прогулка в открытом космосе без ск
Пост не читал, но одобраю. Сам работал в банке и после этого смотрю на кредит только как на соломинку которая может вытащить тебя из дерьма (ну мало ли что, хата сгорела, обокрали, штраф непомерный...). Но она же тебя в дерьме и утопит если вдруг захочеш хорошей жизни.
Комментарии
Я считаю, что если судьба заставит взять кредит, то люди сами придут в банк.
СМС с мошенническими схемами тоже достали, смена номера, оператора не спасает.
Назрело принятие закона о навязчивой рекламе, когда вам звонят, присылают СМС, письма. Пора этих мошенников остановить.
1. Распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы. При этом реклама признается распространенной без предварительного согласия абонента или адресата, если рекламораспространитель не докажет, что такое согласие было получено. Рекламораспространитель обязан немедленно прекратить распространение рекламы в адрес лица, обратившегося к нему с таким требованием.
Какой тебе еще закон нужен?
Как ни прискорбно, но Вы полностью правы!
Чтобы быть более предметным по поводу вашего примера, приведу конкретные цифры.
Правда по Риге/Латвия. Интересно было бы сравнить с реальной ситуацией в России.
3-х комнатная в Риге, в новостройке стоит 100к лат (~140k eur). Средний квалифицированный работник может откладывать по 1к лат в месяц. Т.е. на полную квартиру ему реально накопить за 100к лат / 1к лат / 12 месяцев = 8,3 года.
Вариант 1. Если он берет сразу ипотеку на 20 лет, я не знаю точно процентов и пр, но знаю что платят ~ по 600 лат в месяц. Это за 20 лет набегает 600*12*20 = 144к лат. Т.е. Переплата = 44к лат (~ 62k eur)
Вариант 2. Если он копит, параллельно снимая 1-2 комнатную квартиру — это примерно по 200 лат в месяц. Т.е. за 8,3лет необходимых чтобы накопить полную сумму, ему придется выложить за сьем: 8,3*12*200 = ~20k лат.
В остатке — весь выигрыш при самостоятельном накоплении — 44к-20к = ~24к лат (33,8k eur)
Очень инетересно было бы посмотреть на похожую выкладку для Москвы (или другого города России).
Надо бы одинаковые суммы сравнивать.
Потому что откладывая 600-200=400 копить придется 20 лет, живя при этом в однушке, а не в трешке. А за 20 лет если ни ишак, ни эмир не сдохнут, то инфляция всяко увеличит стоимость 100-тысячной трешки. И на выходе имеем экономию за 20 лет в 140 евро в месяц. Ютится в съемной однушке того стоит?
Если за кредит платить не 600, а 1200, то и срок кредита будет меньше, а жить в своей просторной квартире все приятнее, чем по углам скитаться.
по РФ расчеты будут похожие, разве что жлобский кредит от 12%, при котором переплата сильно выше, но одновременно и инфляция у нас сильно выше. Если пять лет назад у нас в подмосковном городе однушка в новостроке стоила 2,9млн, то сейчас в том же доме однушка выставлена на торги за 4,3 млн. почти +10% в год. С такой инфляцией задолбаешься собирать.
Но попробую прикинуть.
в месяц имеет 75 тыр свободных (а это, я замечу, очень дохрена для страны, где больше 50 тыр получает менее 10% работающих).
75 тыр, с индексацией зарплаты 5% ежегодно, вкладываемые в банк под 8 процентов, с инфляцией 9,6%, с арендой 20тыр (с ежегодными +5%) за съемну однушку дают нам 9 лет без 3 месяцев на ту однушку, которая сегодня стоит 4,3 млн.
Если копить год (15% от стоимости жилья) , снимая квартиру, а потом на оставшиеся 4млн взять ипотеку — выплаты 7 лет по 72 тыр в месяц. Т.е. через 8 лет с момента старта собственная квартира и погашенный кредит.
По-моему совершенно очевидно, что при таком раскладе надо брать ипотеку. Переплата в полтора раза, но с нынешними условиями она съедается инфляцией под чистую.
Особый вид холопства, возникающий и получающий юридическое определение в московском праве. Первые указания на этот вид холопства встречаются в памятниках с конца XV в. По своему происхождению, это — холопство из займа: должник личной службой во дворе кредитора погашал проценты на занятый капитал. Это определялось особым документом — служилой кабалой. Такая зависимость юридически прекращалась уплатой долга; но фактически уплатить долг было почти невозможно, так как весь труд должника шёл на уплату только процентов; новый же заем, для уплаты старого долга, вёл лишь к перемене кредитора, но не менял положения должника, отсюда ясно значение выражений — "попасть в кабалу", "выбиться из кабалы", указывающих на трудность положения закабаленного. В большинстве случаев оно было пожизненным.
ru.wikipedia.org
Крепостно́е пра́во — совокупность юридических норм феодального государства, закреплявших наиболее полную и суровую форму крестьянской зависимости. Включало запрещение крестьянам уходить со своих земельных наделов (т. н. прикрепление крестьян к земле или «крепость» крестьян земле; беглые подлежали принудительному возврату), наследственное подчинение административной и судебной власти определённого феодала, лишение крестьян права отчуждать земельные наделы и приобретать недвижимость.
Кредитное пра́во — совокупность юридических норм демократического государства, закреплявших наиболее полную и суровую форму долговой зависимости. Включало запрещение должников уходить со своих земельных наделов (т. н. прикрепление должников к недвижимости или «крепость» должников земле; беглые должники подлежали принудительному задержанию в аэропорту за долги т.е. запрет на побег из страны или возврату в тюрьму)в виду того, что недвижимость стоила дешевле, чем они были должны, наследственное подчинение административной и судебной власти определённого банкира, лишение должников права отчуждать земельные наделы и приобретать недвижимость.
Инфоцентр Куато
Сегодня — топ советов для пожелавших быстро разбогатеть.
Нет, мы не будем вам рассказывать про карьеру в корпорации или армии. Этот скучный и тягомотный путь нам не подходит! Мы решительно высказываемся за мгновенное решение всех проблем. Только скорость, только жесткий стиль!
И на десятом месте, дорогие мои неудачники, совет набрать кредитов и идти в казино. Вероятность успеха примерно один на тысячу, что в общем неплохо. Минус в том, что когда вы проиграете, то познакомитесь с такими интересными структурами, как агентства по выбиванию долгов, клиники по пересадке органов и другими не менее впечатляющими местами. Так что нескучное время перед смертью вам гарантировано.
Девятое место отдано нами любимой забаве рабочих кварталов — лотерее. Несмотря на то что шанс сорвать джек-пот крайне низок, но и возможность потерять все тоже не очень велика, потому как билет стоит недорого. Весь смак лотереи заключается в том вале мутных и опасных личностей, которые свалятся вам на голову, когда вы вытянете заветную комбинацию. Шанс остаться в живых мы оцениваем как один на десять тысяч.
Восьмое место отдано грабителям банков. Насмотревшиеся старых фильмов парни не знают, что в приемной любого банка денег не больше чем в карманах работающих там клерков, а наличные снимают или в банкоматах, или тратят бабки прямо со счета. Кроме того, системы распознавания способны узнать вас не только под маской, но и даже со спины, так что ждите спецгруппу полиции в ближайшее время. Конечно, есть шанс нарваться именно на тот банк, в котором должны выплачивать крупную сумму наличными или только что привезли деньги, собираемые инкассаторами, но автоматические турели никогда не спят, а вероятность их промаха одна на сто тысяч.
Седьмое место у нас занимает почетный и уважаемый бизнес по торговле нейрочипами. Несмотря на то что в целом шанс уцелеть намного выше, чем в предыдущих случаях, та незабываемая программа, которую устроят вам офицеры контрразведки после поимки, стоит особого упоминания. Ходят неподтвержденные слухи, что некоторые жертвы могут подвергаться пыткам годами и при этом оставаться в полном сознании.
На седьмом — различного рода мошенничество с электронными данными. Даже если вы залезете в сеть с микроволновки соседней закусочной, вас все равно вычислят, и остаток дней вы проведете на карновой ферме по пояс в едкой жиже, выковыривая ночами червей, которые залезли вам под кожу в течение дня.
Шестое место мы отдали гонкам на выживание. Довольно высокий процент калек не должен отпугивать претендентов на славу и богатство. Ведь по статистике финалист гонок — один из миллиона участвовавших получит гонорар в пятьсот тысяч дилар и пожизненный контракт, который конечно же не затянется надолго.
Пятое место будет зачтено тем, кто попробует свои силы в игре на бирже. Получатели доходов давно определились, а если не будет притока новых идиотов, им придется жрать друг друга.
Четвертое место отведено для смазливых мальчиков и девочек, которые надеются заработать много денег раньше, чем они превратятся в развалину. Несмотря на высокую конкуренцию, ротация кадров очень высока, и шанс попасть на панель в Верхнем Городе довольно высок.
И наконец призовая тройка!
Встречаем террориста и убийцу, который решил одномоментно отправить к высокому посмертию целую толпу сограждан. Несмотря на весь облик борца с режимом и властями, он простой деляга. Только товар у него не еда или микрочипы, а смерть. Заказные теракты — это реальность наших городов. Вспомните, как один взрыв перенаправлял туристические потоки с одной планеты на другую или заставлял власти корректировать финансовые дотации регионам. Плюс в том, что это по-настоящему сверхдоходный бизнес, а минус — никто из террористов не умер своей смертью. Мало того, жизнь их проходит по разного рода грязным щелям, откуда их периодически выковыривают бойцы Черного Легиона.
Второе место отдано торговцам различного рода дурью. Тысяча процентов прибыли в этом бизнесе не предел, а конкуренты и антинаркотические службы отлично обучены и прекрасно экипированы. Недолгая, но яркая и полная экстремальных ощущений жизнь ждет каждого наркоторговца.
Ну и наконец первое место.
Мы долго совещались, прежде чем отдать первенство тому или иному способу заработка, пока наконец не пришли к единому мнению, что это конечно же контрабанда товаров из миров Флоры и Хаторан. Даже жалкой тысячи, завалявшейся в кармане матроса древнего рудовоза, промышляющего перевозками в поясе астероидов и заскакивающего временами на планеты Свободных, будет достаточно, чтобы закупить несколько занятных и весьма дорогостоящих в Саргоне предметов. И пусть вас не смущает обстоятельство, что пойманных с поличным расстреливают прямо на летном поле, а неудачная сделка приведет вас прямиком в сточный колодец. Пять тысяч процентов прибыли способны вскружить любую нестойкую голову. Такого разнообразия смертей нет ни в одном из предложенных нами вариантов. Тут и прогулка в открытом космосе без ск